Il conto che nessuno ti ha mai fatto
Hai 200.000 euro investiti in un fondo della tua banca. Questo è quanto paghi ogni anno — e quanto pagheresti con me, parcella e IVA comprese.
| Fondo attivo della banca | 2,00% | 4.000 € |
| ETF equivalente | 0,20% | 400 € |
| La mia parcella | 0,90% | 1.800 € |
| IVA sulla parcella | 22% | 396 € |
| Quello che risparmi, ogni anno | 1.404 € |
Il 2% è l'ordine di grandezza dei fondi azionari attivi collocati in Italia, dove circa il 70% delle commissioni remunera la rete che li vende. Il conto è per intero: la mia parcella è già dentro, IVA compresa.
È gratuito e non impegna a niente. Guardo i tuoi documenti e ti dico quanto stai pagando — le raccomandazioni su cosa farne vengono dopo, con l'incarico.
Tre domande da fare a chi gestisce i tuoi soldi
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Com'è che guadagni?
Ogni consulente viene pagato in qualche modo. La domanda non è quanto, è da chi. Se la risposta è «niente, è gratis», il costo c'è lo stesso: è dentro il prodotto, e non lo vedi.
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Chi rappresenti?
Un dipendente di banca rappresenta la banca. Può darti ottimi consigli, ma quando il tuo interesse e quello dell'istituto divergono, deve scegliere — e il suo stipendio dice già da che parte.
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Perché questo prodotto e non un altro?
Se quello che ti propone costa il 2% l'anno e un'alternativa simile lo 0,2%, ci può essere una ragione legittima. Ma se non riesci nemmeno a fare la domanda, il problema non è il prodotto.
Non devi credermi sulla parola
- Albo
- Albo unico dei Consulenti Finanziari, sezione autonomi — delibera 1949 del 2022. Cercami nel registro pubblico.
- Struttura
- Il contratto è con Bert Consulting SCF, società di consulenza finanziaria attiva dal 2010, marchio Segreti Bancari. La parcella la paghi tu: né io né la società prendiamo retrocessioni sui prodotti.
- Clienti
- Ne seguo personalmente cinquanta al massimo. Oltre quel numero non si ricorda più a memoria la situazione di ciascuno.
- Zona
- Studio a Castano Primo. Lavoro su Milano, Monza e Brianza, Varese e Novara, e in videochiamata ovunque.